구매 방식 / 할부 기간 비교
60개월이면 월 부담은 줄지만,
이 예시의 총이자는 약 194만 원 늘어납니다.
36개월과 60개월, 숫자로 먼저 비교하세요
| 비교 항목 | 36개월 | 60개월 |
|---|---|---|
| 빌리는 원금 | 3,000 | 3,000 |
| 월 납입액 | 약 91.3 | 약 58.0 |
| 할부 상환액 합계 | 약 3,285.6 | 약 3,479.9 |
| 총이자 | 약 285.6 | 약 479.9 |
| 선수금 + 할부 상환액 | 약 4,285.6 | 약 4,479.9 |
같은 원금과 금리에서 60개월의 월 납입액은 약 33.3만 원 적습니다. 대신 원금을 더 오래 나누어 갚으므로 총이자는 약 194.3만 원 많습니다. 마지막 행은 차량 구입과 할부에 투입하는 합계이며, 등록비·보험·연료·정비·매각가를 포함한 자동차 총보유비용은 아닙니다.
나에게 중요한 것은 무엇인가요?
36개월 조건부터 검토
월 약 91.3만 원과 별도 유지비를 함께 부담할 수 있는지 확인합니다. 비상 지출을 감당하기 어렵다면 기간을 줄이는 것만으로 좋은 선택이 되지는 않습니다.
60개월의 추가 비용 확인
월 납입액이 낮아진 이유와 늘어나는 총이자를 함께 봅니다. 차량 보유 계획, 실제 적용 금리와 중도상환 조건까지 비교해야 합니다.
월 납입액은 어떻게 계산했나요?
원리금균등상환은 매월 납부하는 원금과 이자의 합계를 일정하게 두는 방식입니다. 같은 월 납입액 안에서도 남은 원금이 줄면서 이자와 원금 상환의 비중은 달라집니다. 원금균등상환, 유예금·잔가가 있는 상품과는 계산이 다릅니다.
월 납입액 = 원금 × 월이율 ÷ [1 − (1 + 월이율)−납입횟수]
- 원금: 30,000,000원
- 월이율: 0.06 ÷ 12 = 0.005
- 납입횟수: 각각 36회, 60회
- 총이자: 반올림 전 월 납입액 × 납입횟수 − 원금
계산상 월 납입액은 각각 약 912,658원과 579,984원입니다. 금융사의 첫 회차 일수, 이자 계산 기준, 원 단위 처리와 마지막 납입액 조정에 따라 실제 상환표는 달라질 수 있습니다. 표의 반올림된 월 금액을 다시 곱하면 합계와 조금 다를 수 있습니다.
실제 견적에서는 네 가지를 맞춰 보세요
- 실제 빌리는 금액: 같은 차량값과 선수금인지 확인합니다. 부대비용이 원금에 포함되면 따로 표시해야 합니다.
- 금리와 할인 조건: 기간별 실제 금리가 같다고 가정하지 않습니다. 카드·선수금·프로모션 조건과 차량 할인 변화도 확인합니다.
- 상환 방식: 원리금균등인지, 원금균등인지, 유예금이나 만기 잔액이 있는지 확인합니다. 월 납입액만으로 서로 다른 구조를 비교하지 않습니다.
- 수수료와 보유 계획: 계약 중 차를 팔거나 갚을 예정이면 그 시점의 남은 원금, 이자·중도상환 비용을 실제 계약서와 상환표로 확인합니다.
예를 들어 60개월 할부로 샀다가 36개월에 차를 판다면 할부가 끝난 상태가 아닙니다. 차량 판매 대금과 남은 채무를 함께 정산해야 합니다. 이 글의 ‘60개월 총이자’를 그대로 3년 보유 비용에 넣는 방식도 맞지 않습니다.
자동차 총비용 계산기에는 무엇을 넣나요?
두 차를 같은 5년 동안 보유한다고 가정하고, 위 할부를 각각 계약대로 모두 갚는다면 차량값에는 4,000만 원을, 기간 전체 이자·수수료에는 각각 약 285.6만 원 또는 479.9만 원을 넣을 수 있습니다. 나머지 등록비·유지비·매각가는 본인 조건으로 입력합니다.
선수금 1,000만 원이나 할부 원금 3,000만 원을 차량값에 또 더하지 마세요. 둘을 합한 차량값 4,000만 원은 이미 반영되어 있습니다. 기간 전체 현금 지출과 매달 실제 계좌에서 나가는 납입액도 구분해야 합니다.
차근차근의 기준
이 예시에서는 36개월이 총이자를 줄이고, 60개월이 월 납입액을 낮춥니다. 어느 한쪽이 누구에게나 유리하다고 결론 내릴 수는 없습니다. 월 납입액을 확인한 뒤 총이자, 유지비와 보유 계획을 차례로 함께 보는 것이 이 비교의 핵심입니다.
차량 자체의 선택을 고민한다면 쏘렌토 프레스티지·노블레스 옵션 가격 비교, 비용 구조를 먼저 알고 싶다면 5년 총보유비용 계산법도 참고하세요.
자료와 검증 범위
월 납입액 외에 원금·금리·기간·총비용을 함께 비교하는 원칙은 미국 소비자금융보호국의 자동차 대출 비교 안내를 참고했습니다. 미국 기관의 소비자 안내이며 국내 법규나 국내 금융상품의 조건을 설명하는 근거로 사용한 것은 아닙니다.
본문 원화 금액은 해당 기관의 예시를 옮긴 것이 아니라, 차값의 기준이 별도로 정한 가정으로 계산했습니다. 월 상환 산식과 매월 남은 원금에 이자를 적용한 상환표를 교차 검산했고 만기 잔액이 계산 오차 범위에서 0이 되는지 확인했습니다. 연 6%는 시장 평균·현재 프로모션·본인 적용 금리가 아닙니다. 실제 계약·신용심사·중도상환 견적을 받은 기록도 아닙니다.
오류 제보와 계산 기준은 소개·문의에서 확인할 수 있습니다.